Finanzierung verstehen

Autokreditrechner: Finanzierung mit Schlussrate

Beziehen Sie beim Autokauf die Anzahlung und eine mögliche Schlussrate ein. Eine große Schlussrate senkt die laufende Rate, lässt aber am Vertragsende einen Betrag offen. Planen Sie dessen Zahlung bereits beim Abschluss.

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Restschuld nach Sondertilgung, vor einer zusätzlichen Schlusszahlung. Gezeigte Centbeträge sind gerundet. Eine letzte Rate kann angepasst sein.

Beträge in der oben gewählten Währung
Monat	Rate	Zinsen	Tilgung	Sondertilgung	Restschuld	Schlusszahlung	Phase

Auf dieser Seite

Beim Autokauf den tatsächlichen Finanzierungsbedarf ermitteln

Für einen Autokredit ist der ausgewiesene Fahrzeugpreis nur der Ausgangspunkt. Entscheidend für das Darlehen ist, welcher Betrag nach einer tatsächlich geleisteten Anzahlung offen bleibt. Berücksichtigen Sie einen Verkauf des bisherigen Fahrzeugs nur mit einer nachvollziehbaren eigenen Annahme. Die spätere Verwertung des neu gekauften Autos ist dagegen kein bereits vorhandenes Eigenmittel.

Diese Seite richtet sich an die Planung eines einzelnen Fahrzeugkaufs. Notieren Sie neben dem Ergebnis separat Zulassung, Versicherung, Wartung und andere laufende Ausgaben. Solche Kosten verschwinden nicht dadurch, dass eine Finanzierung eine niedrige Monatsrate aufweist. Im Rechner selbst bleiben sie außerhalb des Kreditmodells.

Prüfen Sie außerdem, ob Ihr Vergleich denselben Barpreis verwendet. Ein Nachlass beim direkten Kauf kann einen anderen Ausgangsbetrag ergeben als ein Finanzierungsangebot des Händlers. Tragen Sie für jede Variante den zugehörigen Preis ein und erklären Sie sich die Abweichung, bevor Sie die Raten vergleichen. Eine Schlusszahlung sollte anschließend einen eigenen Platz in Ihrer Zahlungsplanung erhalten.

Anzahlung, laufende Rate und Schlusszahlung trennen

Im Rechner ergibt der Kaufpreis abzüglich der Anzahlung den finanzierten Betrag. Eine zusätzliche Schlussrate senkt die laufende Monatsrate, lässt aber bis zum letzten Monat einen größeren Betrag offen. Sie gehört zur gesamten Kreditrückzahlung und wird im Modell zusätzlich zur letzten regulären Rate fällig. Wer nur die kleine Monatsrate vergleicht, übersieht leicht diese spätere Belastung.

Rechnen Sie deshalb zunächst ohne Schlussrate und anschließend mit dem gewünschten Endbetrag. Halten Sie Kaufpreis, Anzahlung, Sollzins und Monatszahl bei diesem Vergleich konstant. So wird sichtbar, welche Veränderung tatsächlich aus der verschobenen Tilgung entsteht. Eine höhere Anzahlung reduziert den Kredit, darf aber nicht mit einer zusätzlichen Kreditzahlung verwechselt werden: Sie stammt bereits aus eigenen Mitteln und gehört in eine separate Übersicht der Anschaffungskosten.

Eine künftige Verkaufssumme wird vom Rechner nicht geschätzt. Ob ein Fahrzeug oder Boot später genug einbringt, hängt von Zustand, Nutzung und Markt ab. Planen Sie die Schlusszahlung daher mit einer nachvollziehbaren Geldquelle. Falls Sie eine Anschlussfinanzierung erwägen, prüfen Sie deren mögliche Rate separat; heutige Beispielzinsen sagen nichts über später erhältliche Konditionen aus.

Eigene Szenarien systematisch prüfen

Im frei gewählten Ausgangsbeispiel werden 30.100,00 EUR bei 6 Prozent jährlichem Sollzins über 60 Rückzahlungsmonate betrachtet. Die regelmäßige Modellrate beträgt 581,92 EUR. Diese Zahlen sind weder aktuelle Marktkonditionen noch ein persönliches Angebot. Ersetzen Sie zuerst den Ausgangsbetrag und danach die übrigen Eingaben durch Ihre eigenen Annahmen. Prüfen Sie vor einem Vergleich, ob Zusatzfelder wie Anzahlung, Karenzzeit oder Schlusszahlung für Ihren Fall relevant sind. Ändern Sie anschließend nur eine Eingabe und halten Sie das Ergebnis fest. So lässt sich die Wirkung einzelner Annahmen leichter erkennen als bei gleichzeitig veränderten Beträgen, Zinssätzen und Laufzeiten.

Schlusszahlung bereits beim Autokauf einplanen

Ziehen Sie die Anzahlung nur einmal vom Kaufpreis ab. Der verbleibende Betrag wird finanziert. Eine Schlussrate bleibt bis zum Ende offen; sie wird zusätzlich zur letzten laufenden Rate bezahlt. Prüfen Sie auch, ob eine Anschlussfinanzierung tragbar wäre.

Durchgerechnete Szenarien

Frei gewählte Rechenbeispiele mit 30.100,00 EUR Ausgangsbetrag und 6 % jährlichem Sollzins. Anzahlung 0, Laufzeit 60 Monate. Die Schlusszahlung kommt zur letzten regulären Rate hinzu. Alle Werte sind Modelle, keine aktuellen Anbieterzinsen oder Empfehlungen.

Beispielvergleich für Autokreditrechner
Variante	Rate	Zinsen	Gesamtrückzahlung
0 % Schlussrate	581,92 EUR	4.815,04 EUR	34.915,04 EUR
20 % Schlussrate	495,63 EUR	5.658,03 EUR	35.758,03 EUR
40 % Schlussrate	409,35 EUR	6.501,02 EUR	36.601,02 EUR

Rechenweg und Grenzen

Der finanzierte Betrag ist Kaufpreis minus Anzahlung. Die Monatsrate wird unter Berücksichtigung einer zusätzlich fälligen Schlusszahlung ermittelt. Die Schlusszahlung bleibt bis zum Ende verzinst und wird im Gesamtbetrag mitgezählt.

Das Ergebnis ist eine mathematische Orientierung. Es ist weder eine Kreditzusage noch ein gesetzlicher Effektivzins. Nicht eingegebene Kosten bleiben außerhalb der Rechnung. Alle Formeln und Rundungsannahmen finden Sie in der Methodik.

Fragen zu Autokreditrechner

Wird die Anzahlung verzinst?

Im Modell nicht: Sie reduziert vor der Berechnung den finanzierten Betrag.

Ist die Schlussrate in der Monatsrate enthalten?

Nein. Sie erscheint zusätzlich im Hinweis und in der letzten Spalte des Tilgungsplans.

Weiterführende Rechner und Quellen

Hintergrund: BaFin: Konsumentenkredite vergleichen. Quellenrecherche: 15. Oktober 2026. Informationen zur Verantwortung und Korrekturen finden Sie unter Redaktion.