Finanzierung verstehen

Kreditratenrechner: monatliche Zahlung ermitteln

Die Monatsrate muss auch in Monaten mit unregelmäßigen Ausgaben tragbar bleiben. Prüfen Sie neben der berechneten Rate einen eigenen Sicherheitspuffer. Der Rechner berücksichtigt weder Ihre Lebenshaltungskosten noch Einkommensausfälle.

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Beispielwerte durch Ihre eigenen Angebotsdaten ersetzen.

Monatlichen Tilgungsplan anzeigen

Restschuld nach Sondertilgung, vor einer zusätzlichen Schlusszahlung. Gezeigte Centbeträge sind gerundet. Eine letzte Rate kann angepasst sein.

Beträge in der oben gewählten Währung
Monat	Rate	Zinsen	Tilgung	Sondertilgung	Restschuld	Schlusszahlung	Phase

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Eine gewünschte Kreditrate mit einer festen Laufzeit vergleichen

Der Loan Payment Calculator zeigt, welche gleichmäßige Monatsrate zu Betrag, Sollzins und Monatszahl gehört. Nutzen Sie ihn, wenn die Laufzeit bereits feststeht oder Sie ein Angebot mit genau dieser Laufzeit prüfen möchten. Der Rechner ermittelt hier die Rate; er beginnt nicht mit einem von Ihnen vorgegebenen monatlichen Höchstbudget.

Stellen Sie eine zunächst passende Variante einer kürzeren und einer längeren Rückzahlung gegenüber. Schreiben Sie neben jede Monatsrate das jeweilige Rückzahlungsende und den gesamten Zinsbetrag. Eine Monatsrate allein beschreibt nur einen Teil des Vertrags. Besonders eine langfristig kleine Zahlung kann über viele Monate eine größere Summe ergeben.

Falls Ihre persönliche Grenze die verfügbare Rate ist, wechseln Sie zum Rückzahlungsrechner mit Wunschrate. Dort wird umgekehrt die benötigte Dauer bestimmt. Diese Unterscheidung verhindert, dass eine geschätzte Laufzeit mit einer tatsächlich aus dem Budget berechneten Laufzeit verwechselt wird. Nutzen Sie beide Ansätze mit denselben Ausgangsdaten, wenn Sie eine Finanzierung sowohl vom Zeitraum als auch vom monatlichen Spielraum her prüfen möchten.

Rate und Gesamtkosten gemeinsam lesen

Die monatliche Annuität setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Zinsen fallen auf die jeweilige Restschuld an. Mit fortschreitender Rückzahlung sinkt deshalb der Zinsanteil, während innerhalb der gleichbleibenden Rate mehr Kapital zurückfließt. Eine niedrigere Monatsrate bedeutet nicht automatisch einen günstigeren Kredit: Wird die Laufzeit verlängert, bleibt die Schuld länger bestehen. Prüfen Sie daher immer Monatsrate, gesamte Rückzahlung und ausgewiesene Zinskosten zusammen.

Für einen nachvollziehbaren Vergleich bleiben Kreditbetrag und Zahlungsbeginn zunächst gleich. Ändern Sie zuerst nur den Sollzins, danach getrennt die Anzahl der Monate. Das zweite Zinsszenario im Rechner erleichtert diesen Vergleich. Notieren Sie zusätzlich Gebühren aus den Angebotsunterlagen, denn das Modell berechnet keinen gesetzlichen Effektivzins. Der im Vertrag genannte effektive Jahreszins gehört deshalb neben dem Rechenergebnis auf Ihre Vergleichsliste.

Der Tilgungsplan zeigt, welcher Betrag nach jeder monatlichen Zahlung noch offen ist. Eine abweichende erste Fälligkeit, taggenaue Zinsberechnung oder zusätzliche Vertragskosten können Unterschiede zum Bankplan erklären. Nutzen Sie den CSV-Export, um einzelne Monate nachzuverfolgen; die heruntergeladene Datei bleibt eine Modellübersicht und ersetzt keinen verbindlichen Rückzahlungsplan.

Eigene Szenarien systematisch prüfen

Im frei gewählten Ausgangsbeispiel werden 21.300,00 EUR bei 6 Prozent jährlichem Sollzins über 60 Rückzahlungsmonate betrachtet. Die regelmäßige Modellrate beträgt 411,79 EUR. Diese Zahlen sind weder aktuelle Marktkonditionen noch ein persönliches Angebot. Ersetzen Sie zuerst den Ausgangsbetrag und danach die übrigen Eingaben durch Ihre eigenen Annahmen. Prüfen Sie vor einem Vergleich, ob Zusatzfelder wie Anzahlung, Karenzzeit oder Schlusszahlung für Ihren Fall relevant sind. Ändern Sie anschließend nur eine Eingabe und halten Sie das Ergebnis fest. So lässt sich die Wirkung einzelner Annahmen leichter erkennen als bei gleichzeitig veränderten Beträgen, Zinssätzen und Laufzeiten.

Reguläre Rate und letzte Zahlung auseinanderhalten

Bei einem gleichmäßigen Zahlungsplan wird die letzte Rate so angepasst, dass die Restschuld tatsächlich ausgeglichen wird. Kleine Differenzen können aus der Anzeige auf zwei Nachkommastellen entstehen. Vergleichen Sie die Zeile des letzten Monats mit dem regulären Ratenwert.

Durchgerechnete Szenarien

Frei gewählte Rechenbeispiele mit 21.300,00 EUR Ausgangsbetrag und 6 % jährlichem Sollzins. Alle Werte sind Modelle, keine aktuellen Anbieterzinsen oder Empfehlungen.

Beispielvergleich für Kreditratenrechner
Variante	Rate	Zinsen	Gesamtrückzahlung
36 Monatsraten	647,99 EUR	2.027,54 EUR	23.327,54 EUR
60 Monatsraten	411,79 EUR	3.407,32 EUR	24.707,32 EUR
84 Monatsraten	311,16 EUR	4.837,63 EUR	26.137,63 EUR

Rechenweg und Grenzen

Die Annuität verwendet einen festen Jahres-Sollzins mit monatlicher Verzinsung auf die sinkende Restschuld. Die erste Rate ist nach einem Monat fällig. Die letzte Zahlung gleicht den verbleibenden Betrag aus.

Das Ergebnis ist eine mathematische Orientierung. Es ist weder eine Kreditzusage noch ein gesetzlicher Effektivzins. Nicht eingegebene Kosten bleiben außerhalb der Rechnung. Alle Formeln und Rundungsannahmen finden Sie in der Methodik.

Fragen zu Kreditratenrechner

Kann die letzte Rate abweichen?

Ja. Das Modell passt die letzte Zahlung an die noch offene Schuld und die letzte Monatsverzinsung an.

Erhalte ich einen verbindlichen Zahlungsauftrag?

Nein. Die Tabelle ist eine Rechenhilfe und löst weder Lastschriften noch Überweisungen aus.

Weiterführende Rechner und Quellen

Hintergrund: BaFin: Konsumentenkredite vergleichen. Quellenrecherche: 15. Oktober 2026. Informationen zur Verantwortung und Korrekturen finden Sie unter Redaktion.