Finanzierung verstehen

EMI-Kreditrechner: Rate aus Betrag und Laufzeit

Der EMI-Rechner verteilt die Rückzahlung auf monatliche Raten. Eine Laufzeit in Jahren muss in Monate umgerechnet werden: fünf Jahre entsprechen 60 Monatsraten. Prüfen Sie besonders diese Einheit, wenn Sie verschiedene internationale Angebote vergleichen.

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Monatlichen Tilgungsplan anzeigen

Restschuld nach Sondertilgung, vor einer zusätzlichen Schlusszahlung. Gezeigte Centbeträge sind gerundet. Eine letzte Rate kann angepasst sein.

Beträge in der oben gewählten Währung
Monat	Rate	Zinsen	Tilgung	Sondertilgung	Restschuld	Schlusszahlung	Phase

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EMI in Monate, Kapital und Zins übersetzen

Wer einen Loan EMI Calculator sucht, möchte meist wissen, welcher gleichmäßige Monatsbetrag zu einer Kreditsumme passt. Der Begriff EMI bezeichnet dabei die Zahlungsweise und ist keine eigene Währung. In dieser deutschsprachigen Rechnung können Sie die Einheit auswählen; alle eingegebenen Beträge müssen anschließend zu derselben Währung gehören.

Rechnen Sie eine Laufzeit in Jahren zuerst in Monate um: fünf Jahre entsprechen sechzig monatlichen Zahlungen. Der eingegebene Zinssatz bleibt dagegen ein Jahres-Sollzins in Prozent. Eine Verwechslung zwischen Monatszins und Jahreszins führt zu deutlich falschen Ergebnissen, selbst wenn alle anderen Angaben stimmen. Kontrollieren Sie die Feldbeschriftungen deshalb vor dem ersten Vergleich.

Bei einer gleichbleibenden EMI ändert sich innerhalb der Zahlung das Verhältnis zwischen Zins und Kapitalrückzahlung. Der Tilgungsplan zeigt diese Entwicklung Monat für Monat. Für einen Vertrag mit veränderlichem Zinssatz ist eine einzelne konstante EMI nur ein Szenario. Speichern Sie die dazugehörige Zinsannahme zusammen mit dem Ergebnis, damit Sie spätere Berechnungen auf derselben Grundlage vergleichen können.

Rate und Gesamtkosten gemeinsam lesen

Die monatliche Annuität setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Zinsen fallen auf die jeweilige Restschuld an. Mit fortschreitender Rückzahlung sinkt deshalb der Zinsanteil, während innerhalb der gleichbleibenden Rate mehr Kapital zurückfließt. Eine niedrigere Monatsrate bedeutet nicht automatisch einen günstigeren Kredit: Wird die Laufzeit verlängert, bleibt die Schuld länger bestehen. Prüfen Sie daher immer Monatsrate, gesamte Rückzahlung und ausgewiesene Zinskosten zusammen.

Für einen nachvollziehbaren Vergleich bleiben Kreditbetrag und Zahlungsbeginn zunächst gleich. Ändern Sie zuerst nur den Sollzins, danach getrennt die Anzahl der Monate. Das zweite Zinsszenario im Rechner erleichtert diesen Vergleich. Notieren Sie zusätzlich Gebühren aus den Angebotsunterlagen, denn das Modell berechnet keinen gesetzlichen Effektivzins. Der im Vertrag genannte effektive Jahreszins gehört deshalb neben dem Rechenergebnis auf Ihre Vergleichsliste.

Der Tilgungsplan zeigt, welcher Betrag nach jeder monatlichen Zahlung noch offen ist. Eine abweichende erste Fälligkeit, taggenaue Zinsberechnung oder zusätzliche Vertragskosten können Unterschiede zum Bankplan erklären. Nutzen Sie den CSV-Export, um einzelne Monate nachzuverfolgen; die heruntergeladene Datei bleibt eine Modellübersicht und ersetzt keinen verbindlichen Rückzahlungsplan.

Eigene Szenarien systematisch prüfen

Im frei gewählten Ausgangsbeispiel werden 21.000,00 EUR bei 6 Prozent jährlichem Sollzins über 60 Rückzahlungsmonate betrachtet. Die regelmäßige Modellrate beträgt 405,99 EUR. Diese Zahlen sind weder aktuelle Marktkonditionen noch ein persönliches Angebot. Ersetzen Sie zuerst den Ausgangsbetrag und danach die übrigen Eingaben durch Ihre eigenen Annahmen. Prüfen Sie vor einem Vergleich, ob Zusatzfelder wie Anzahlung, Karenzzeit oder Schlusszahlung für Ihren Fall relevant sind. Ändern Sie anschließend nur eine Eingabe und halten Sie das Ergebnis fest. So lässt sich die Wirkung einzelner Annahmen leichter erkennen als bei gleichzeitig veränderten Beträgen, Zinssätzen und Laufzeiten.

Jahre zuverlässig in EMI-Monate umrechnen

Geben Sie die Laufzeit ausdrücklich in Monaten ein. Bei regelmäßig monatlicher Zahlung entsprechen drei Jahre 36 Monaten. Prüfen Sie bei fremdsprachigen Unterlagen, ob eine Zahl die tatsächliche Rückzahlung oder eine vorgelagerte Wartezeit beschreibt.

Durchgerechnete Szenarien

Frei gewählte Rechenbeispiele mit 21.000,00 EUR Ausgangsbetrag und 6 % jährlichem Sollzins. Alle Werte sind Modelle, keine aktuellen Anbieterzinsen oder Empfehlungen.

Beispielvergleich für EMI Rechner
Variante	Rate	Zinsen	Gesamtrückzahlung
36 Monatsraten	638,86 EUR	1.998,98 EUR	22.998,98 EUR
60 Monatsraten	405,99 EUR	3.359,33 EUR	24.359,33 EUR
84 Monatsraten	306,78 EUR	4.769,49 EUR	25.769,49 EUR

Rechenweg und Grenzen

Die Annuität verwendet einen festen Jahres-Sollzins mit monatlicher Verzinsung auf die sinkende Restschuld. Die erste Rate ist nach einem Monat fällig. Die letzte Zahlung gleicht den verbleibenden Betrag aus.

Das Ergebnis ist eine mathematische Orientierung. Es ist weder eine Kreditzusage noch ein gesetzlicher Effektivzins. Nicht eingegebene Kosten bleiben außerhalb der Rechnung. Alle Formeln und Rundungsannahmen finden Sie in der Methodik.

Fragen zu EMI Rechner

Sind 60 Monate fünf Jahre?

Ja, bei zwölf monatlichen Zahlungen je Jahr.

Sind Sollzins und Monatszins dieselbe Eingabe?

Nein. Geben Sie den jährlichen Sollzins in Prozent ein. Die Umrechnung auf Monatsperioden erledigt das Modell.

Weiterführende Rechner und Quellen

Hintergrund: BaFin: Konsumentenkredite vergleichen. Quellenrecherche: 15. Oktober 2026. Informationen zur Verantwortung und Korrekturen finden Sie unter Redaktion.